Как открыть счёт за границей для иностранца

Гражданин России, как и любой иностранец, может открыть счёт в иностранном банке в большинстве стран мира. Как правило, банки работают с иностранцами (не только россиянами) на особых условиях. Если вы хотите открыть банковский счёт за границей для себя лично или для компании, в том числе офшора, то будьте готовы предоставить дополнительные документы. Мы поможем вам разобраться со всеми тонкостями и ответим на главный вопрос – как открыть счёт за границей в иностранном банке.

В какой стране лучше открыть счет за границей в 2022 году

Если вы ждёте универсальный ответ, то – его не существует. В каждой ситуации требуется персональный подход. Нужно выбирать как страну, так и банк, и делать свой выбор, исходя из ваших требований и возможностей. На 2022 год наиболее привлекательными юрисдикциями для открытия счетов являются:

• Кипр;
• Латвия;
• Венгрия;
• Швейцария;
• Польша;
• Черногория;
• Гонконг;
• ОАЭ;
• Сербия;
• США;
• Лихтенштейн;
• Платежные системы.

В нашем списке чуть больше 10 стран, но это не значит, что нужно ограничиваться именно ими. Мы перечислили лишь самые популярные страны на 2022 год, этот список можно продолжить.

Можно ли открыть счет без личного присутствия

Да, такое возможно. Причем не обязательно искать агента или представителя, некоторые банковские организации согласны обменяться документами по почте. Как правило, в этом случае назначается ещё и видео-звонок, на котором банкиры узнают о клиенте больше и просят продемонстрировать оригинал паспорта.

Но такая лояльность – это скорее исключение из правил, чем реальная возможность. Более реалистичный способ – найти агента, кто представит ваши интересы.

Например, вы можете оформить доверенность на представителя в Чехии, Черногории, ОАЭ и других юрисдикциях. Агент, находящийся внутри страны, решит все организационные вопросы. Оригинал договора и банковская карта (при её наличии), будут отправлены вам по почте. В этом случае можно говорить об удаленном открытии счета за границей без личного визита.

Удаленное открытие, то есть без личного присутствия, доступно не везде и не всегда. Поэтому, перед принятием решения узнайте о положении дел в конкретной стране. Иногда встречается и другой вариант – решить все базовые вопросы можно удаленно, но поездка потребуется. Это случай, когда банк приглашает клиента уже на итоговую встречу, например, на подписание контракта. Но и в этом случае наличие агента – это благо, которым нужно пользоваться, так как специалист ускорит процесс и избавит вас не только от необходимости совершать «лишние» поездки, но и от необходимости вникать во все тонкости самостоятельного открытия счёта.

Можно ли найти зарубежный банк на территории России

Такие банки, как – UniCredit, Raiffeisen, Ziraat и другие, являются зарубежными. Возникает логичная мысль, открыть счёт за рубежом через представительства в Москве или Санкт- Петербурге. Проблема в том, что это одно из главных заблуждений. Несмотря на то, что банки являются зарубежными, внутри России они являются российскими и не имеют прямой связи продуктов со своими материнскими организациями.

Рассмотрим на примере:

• UniCredit – итальянский банк;
  
• Raiffeisen – австрийский банк;
  
• Ziraat – турецкий банк.
  

Все три имеют филиалы в России, которые являются «местными банками», и не могут предложить вам счета за рубежом. Это же касается и большинства других банковских организацией. Исключения встречаются очень редко, и они, как правило, связаны с различными ограничениями.

Поэтому ответ на вопрос – можно ли открыть иностранный счёт в российском отделении, имеет однозначный ответ – нет, нельзя. Все исключения, что когда-либо существовали, лишь подтверждают данное правило.

Однако вы можете обратиться к агентам в Москве, Санкт-Петербурге или других городах России, чтобы удаленно стать клиентам зарубежного банка, о чем мы написали выше.

Может ли россиянин открыть счет за границей

Вопрос непраздный, так как ещё 15 лет назад существовал закон, согласно которому гражданину России требовалось получать специальное разрешение на открытие счёта за рубежом. В 2022 году ситуация намного проще, и большинство россиян могут беспрепятственно открыть счета в тех странах, где пожелают, и в том количестве банков, в котором удобно.

Однако ряд ограничений всё же остался, и все они прописаны в федеральном законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 2013 года. Основные категории граждан, кому запрещено иметь счета в заграничных банковских организациях:

• Лица, занимающие высокие государственные должности;
  
• Члены совета директоров Центрального банка России;
  
• Лица, занимающие высокие должности в государственных компаниях;
  
• Граждане, которые были назначены на должность указом Президента РФ.
  

Подробный перечень лиц перечислен в федеральном законе. Отметим лишь интересную особенность, что в 2022 году даже супруги лиц, указанных выше, не смогут стать клиентами банков в других странах.

Помимо ограничений для должностных лиц, есть и общее правило – граждане России обязаны уведомлять налоговую об открытии и закрытии счёта за рубежом не позднее, чем один месяц после открытия или закрытия. Несмотря на то, что данное требование существует уже несколько лет, на практике закон всё еще не заработал в полную силу. У граждан есть три способа подать уведомление:

• Лично в налоговую инспекцию;
  
• По почте с уведомлением о вручении;
  
• Онлайн с использованием электронной подписи.
  

Механизм выявления нарушителей не отработан и на практике некоторые россияне воздержались от уведомления. Однако требование со стороны государства осталось, и с ним нужно считаться.

Как открыть счет в иностранном банке самостоятельно

В большинстве случаев вам предстоит личная поездка в страну, где вы хотите стать банковским клиентом. Но перед поездкой вам предстоит подготовиться:

• Изучить информацию про юрисдикцию;
  
• Выбрать 2-3 банка;
  
• Узнать о необходимых документах;
  
• Получить рекомендацию;
• Организовать поездку.
  

Самостоятельное открытие всегда начинается с изучения информации. Вам предстоит узнать не только про юрисдикцию, которую вы, вероятно, уже выбрали, но и про альтернативные варианты. Ведь не исключено, что в мире могут существовать более подходящие решения. Например, част встречающийся стереотип, что открыть счёт в оффшорной зоне – это выгодно, может разбиться о реальность. Подобные продукты подходят не для всех, поэтому изучение рынка – это первое, что вам нужно сделать.

После того, как вы определились с юрисдикцией, предстоит выбрать банк, а лучше два или три. Если у вас будет лишь один вариант, то есть шанс, что по приезду в страну вы можете попасть в ситуацию, когда поездка окажется безрезультатной. Например, при личном визите вы узнаете о каких-то особенностях или вам вовсе откажут из-за какой-то бюрократической детали. Поэтому именно 2-3 варианта – это надежней.

Далее вы узнаёте о документах, которые запрашивает каждый банк. Пакет документов для самостоятельного открытия счёта за границей зависит не только от юрисдикции, но и от конкретной банковской организации. Узнав данные в одной организации, обязательно изучите и остальные. О минимальном перечне документов для открытия счета в зарубежном банке мы расскажем подробней далее.

Когда вы узнаете о необходимых документах, их необходимо подготовить. Возможно, что вам потребуется заказать справки, которые делаются несколько недель, поэтому закладывайте на все процессы достаточное время. Одновременно с этим учитывайте, что в большинстве случаев важно, как давно сделан документ. Например, некоторые справки должны быть не старее 1 месяца. Поэтому при подготовке пакета документа начинайте с самого сложного, на который требуется больше всего времени.

Во время подготовки документов вы должны приступить к подготовке поездки в страну, где хотите открыть счёт. Узнайте, требуется ли виза. Если да, то приступите к её оформлению. Срок поездки стоит рассчитывать исходя из сроков, требуемых для открытия банковского счёта. В некоторых странах на это уходит 1 день (и даже меньше!), а в некоторых вам придется провести больше недели и несколько раз посещать банк.

Важно не забыть про банковскую карту, так как на изготовление именных карт уходит 3-10 дней. Карты Visa или MasterCard – это один из инструментов для удаленного доступа и управления собственными деньгами, поэтому их нужно получить. Многие банки предлагают услугу ;отправки карточек за пределы страны.

Учитывайте, что в другой стране банковский работник говорит на другом языке. Найти русскоязычного сотрудника – это сложно, но не невозможно. Попробуйте связаться с центральным офисом и уточните, в каком отделении работает русскоязычный банкир. Это решит лишь половину проблемы. Документы, которые вам предоставят на подпись, как правило, будут также на иностранном языке. И здесь возникает две проблемы:

• Вы не знаете, что подписываете;
  
• Банкиры не подсказывают Вам ответы.
  

В крупных банках неанглоязычных стран, как правило, есть английская версия договора – это частично решает проблему, если вы владеете английским. Другой вариант решения проблемы – использовать услуги переводчика. Их услуги, как правило, предлагают независимые компании, которые никак не связаны с банковскими организациями, поэтому вам нужно заложить время и бюджет на поиск переводчика.

Легкий способ открытия банковского счета в иностранном банке

Если вы хотите:

• Открыть счёт в короткие сроки;
  
• Не допустить ошибок;
  
• Снизить расходы;
  
• Уменьшить количество поездок или вовсе открыть удаленно;
  
• Сэкономить время на изучение и организацию процессов.
  

То ваш выбор – обратиться за помощью к агентам. В этом случае процесс существенно упрощается, а итоговый результат – улучшается. Идеально, если вы обращаетесь в компанию, которая работает по всему миру и специализируется на зарубежных счетах как таковых, а не на одной конкретной стране. В этом случае «универсальность» играет на руку, так как гарантирует вам, что вы из всего многообразия вариантов найдете лучшую страну и лучший банк.

В случае работы с агентами, иногда требуется оформление доверенности. Это дополнительный документ, который может снизить нагрузку на вас, ведь он позволяет представлять ваши интересы вместо вас.

Какие документы необходимо оформить

Уточним, что у каждого банка свои требования, ниже мы приведем лишь примерный пакет документов:

• Заграничный паспорт заявителя;
  
• Заполненная анкета на открытие банковского счета;
  
• Счёт за коммунальные платежи или иное подтверждение фактического адреса ;проживания;
  
• Пакет регистрационных документов (для открытия счета на компанию);
  
• Доверенность на агента.
  

Последнее требуется лишь в том случае, если вы хотите открыть счет удаленно (некоторые банки разрешают удаленное открытие). Из необычных дополнительных требований выделим справки о несудимости, а также документы, подтверждающие ваше финансовое состояние, например, выписка из вашего банка на Родине. Это то, что запрашивают дополнительно чаще всего. Но этим списком документы не ограничиваются, у вас могут запросить подтверждение вашего налогового резидентства, и другие документы, поэтому нужно всегда заранее узнавать требования банка.

Особенности открытия банковского счета за рубежом в 2022 году

Мир изменился, границы и ограничения, которые существовали в начале 2000-ых, стерлись. Сегодня вы, как гражданин России, можете открывать счета в любых странах и любых банках, которые работают с иностранцами. Это касается и других граждан – украинцев, казахов, белорусов и других. Однако, вместе с возможностями есть и обязанности. В 2018 году банки и страны обмениваются между собой информацией, а также накладывают ограничения или требования.

Вы можете открыть банковский счет в Европе, США, Азии и других регионах мира, даже не выходя из дома! Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью агента. Последнее является оптимальным выбором, так как экономит не только время, но и деньги. Стоимость помощи всегда соизмерима с расходами, которые требуется понести для открытия самостоятельно. С помощью профессионалов открыть счёт можно быстрее, а иногда и даже дешевле, чем самостоятельно.